——汇中研究——

保险变局:香港保险遇冷,内地保险吸引力越来越强

2020-08-14


冠疫情下,人们的风险意识陡增,对购买保险的热情也反增不减。然而,数据显示,近年来,曾一直备受内地居民青睐的香港保险热度减弱,而内地保险产品却凭借着丰富的产品、优质的服务、稳健的回报吸引了越来越多的香港客户。


2020年一季度,香港长期业务(不包括退休计划业务)由内地访客带来的新造保单保费为54亿港元,同比下滑57.7%。与此同时,有越来越多的香港客户专门奔赴内地购买内地保险产品。

为何会出现这种现象?为何短短几年间,香港保险由热遇冷,而内地保险后来居上?


01

内地居民曾一度热衷于赴港购买保险



自2003年内地居民赴港澳“个人游”开放以来,赴港购买保险的内地居民连年增加。

香港保监局数据显示,2005年,内地客户新单保费收入18亿港元,仅占香港所有新单业务的3.98%,此后一路增长,至2016年达到最高点,新单保费收入占比超过了40%。其中,2015年,深圳等城市的内地居民在香港投保的新单保费累计316亿港元,占香港新单保费的1/4。

2006年至2016年6月底,内地居民赴港购买保险高达1359亿港元。其中2016年,每天有1125位内地人到香港购买保险,每天保费总计2亿元港币。

但这种蓬勃的热情也从2016年开始降温,2017年-2019年,内地客户贡献的新单保费收入占比累计回落超过15%。特别是2020年以来,在新冠疫情的影响下,赴港游客大量减少,数据显示,2020年一季度,香港长期业务(不包括退休计划业务)的新造保单保费为351亿港元,同比下降27.5%,内地访客带来的新造保单保费为54亿港元,同比下滑57.7%。

在内地访客带来的新造保单中,购买最多的保险类型是重疾险,占比高达58.13%;其次为终身寿险,占比33.53%;不到10%的是其他险。


02

香港保险的优与劣




在较长的一段时期,香港保险相较于内地保险更具吸引力,主要表现在几方面:

1、保费更便宜:与同类型产品相比,香港保险的保费便宜30%左右。


2、分红收益更高:内地保险的预期收益通常都受到了严格监管,有低、中、高三个档次,分红利率上限分别为3%、4.5%、6%,而香港保险的预期收益约大于6%。但香港保险的分红不确定,预期收益不等于实际收益,特别是近年来因为金融环境不稳定,其分红预期逐年降低。


3、保障范围更广:香港保险的轻症保障种类多于内地保险,重疾保障种类多带有多重赔付条款,保障力度更强。比如在重疾险产品中,香港保险的重疾疾病种类多达160多种,甚至包括呼吸系统疾病、心脏病及先天性疾病。



此外,香港保险全球销售、全球理赔,购买香港保险可以享受到全球范围的高端医疗服务;香港保险为美元资产,购买香港保险相当于进行了美元资产配置。


但香港保险也有缺点:

1、对疾病的定义不同:不同于内地保险公司对25种高发重疾进行了统一标准,其中涵盖了95%的重疾发病率。香港保险市场没有统一的标准,不同保险公司对不同疾病的定义不同,导致赔付金额也不同。


2、最高诚信告知原则:香港保险秉承最高诚信原则,投保人要做到无限告知,如果没有做到无限告知,香港保险有权拒赔。而内地保险更注重保护消费者的权益,投保人可以选择不回答相关问题,如果投保人因疏忽没有做到如实告知,保险公司也应当承担赔付责任。


3、理赔不容易:香港保险的免责条款非常严格,理赔较为严谨和繁琐,理赔周期也较长。如内地保险要求最多30个工作日要给消费者理赔结果,但是香港保险中没有相关时间限制,理赔周期会长达3个月或6个月。


4、吸烟群体附加保费:在投保香港保障型保险时,对吸烟这一项非常严格,投保时要给附加费用才会承保。



03

内地保险对港澳客户的吸引力越来越大




今年5月份,央行、银保监会、证监会、外汇局发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》,其中指出,要进一步便利粤港澳大湾区内地银行为已购买港澳地区保险产品的内地居民提供理赔、续保、退保等跨境资金汇兑服务;支持粤港澳保险机构合作开发跨境医疗保险等更多创新产品,为客户提供便利化承保、查勘、理赔服务。

随着粤港澳大湾区一体化的不断推进,以及内地保险产品的不断推陈出新,香港客户对内地保险的兴趣与日俱增。业内人士表示,近年来,内地保险产品不断成熟,对港澳客户的吸引力也越来越大,不少港澳客户专程奔赴内地购买保险,主要是看中了内地保险产品的高性价比和较高的投资回报。

这与近些年来内地保险企业不断打磨服务能力、精进专业水平密不可分。汇中金融生态联盟成员汇康保险销售,是获批成立的集寿险、财险,全方位保障为一体的全国性综合型保险代理机构。

自成立以来,汇康保险销售一直以高净值人群的需求为本,通过人身保险、财产保险、责任保险、信用保险等,为客户提供个性化的保险配置服务和全方位的综合保险咨询服务。此外,还积极响应国家“互联网+保险中介”的政策,采用线上线下相结合的O2O模式,不断创新服务理念。

目前,汇康保险销售正不断延伸业务触角,力争早日覆盖华北、华东、华南、华中、西南五大区域,预计到2021年在全国实现400家分支机构的业务目标。

保险是应对风险的最好手段,也是财富规划、风险对冲的有效工具,是资产配置的重要组成部分。汇康保险销售将通过多元保障,为国内外高净值人群保驾护航。


相关内容

扫一扫X

汇中财富

关注汇中财富官微

  Powered by CmsEasy  留言