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重磅 | 《汇中财富2020年投资报告》国际教育服务及家办篇

2020-10-23



简析国际教育服务、家办现状及发展




(一)国际教育服务


经济全球化不仅深刻地影响着我国经济结构与经济体制改革,还对我国完全建立在国民经济基础之上的国民教育体系产生着直接的冲击。麦肯锡发布的报告显示,在每年数百万的中国大学毕业生中能满足跨国公司需要的国际化人才不足10%,中国的教育体系国际化重塑正如火如荼!


1、国际化幼教是国际教育的前置刚需


中国自古就有“再穷不能穷教育”、“不要让孩子输在起跑线上”的说法,教育的国际化必然发起于幼教的国际化。随着我国社会经济水平的提高,城镇家庭人均可支配收入逐年稳步增长,家长在教育方面有了更多的支出,中国的人均现金消费中教育开支从2013年821元增至2018年1398元,未来有望持续提升。此外,根据新浪2017年教育盛典发布的《2017中国家庭教育消费白皮书》,学前教育支出占0-6岁儿童家庭年收入的26.4%,超过一半的家庭每年花费在5000元及以上,并且有30%的家长表示愿意支付超出消费能力的学费。


图1:中国2013-2018年全国居民人均教育消费支出(单位:元)

▲ 数据来源:Wind


收入群体规模的变化将催生消费升级需求,包括生活、教育、娱乐等多个方面,而消费习惯的改变,将让优质及高端的品牌和教育资源更受青睐。


2、当前国内四大主流国际幼教体系


目前,我国的四大主流国际幼教体系主要包括EYFS、蒙台梭利、华德福和瑞吉欧:


• EYFS


英国早期教育基础阶段教育框架,英国政府于2008年9月正式出台了《EYFS儿童早期基础阶段教育框架》这一法定文件,规定了英格兰和威尔士所有的早期教育机构在照料儿童、学习与发展上应该达到的要求,规定了教学原则、方法、学习领域与教学目标。


• 蒙台梭利


是由意大利著名的幼儿教育家和女医学博士玛利娅·蒙台梭利制定的一套教材、教具和方法,系统地进行了教育实验,最终形成了一套系统的教学方法。例如:感官训练法、自由探索与发现,环境刺激等方法,来促进包括所有儿童个性和智力的发展。

• 瑞吉欧


诞生于上个世纪60年代,由当地的杰出人文主义教育家马拉古兹发起并领导,在市政府和社区民众的全力支持下,经过数十年的艰苦努力和实践,瑞吉欧学校逐步形成了强调合作民主、主张孩子独立思考和判断等先进教育理念方法。


• 华德福


是一种以人为本,注重身体和心灵整体健康和谐发展的全人教育,鲁道夫·史代纳于1919年在德国创立第一所华德福学校,后迅速在世界各地迅速发展起来。体系主张按照人的意识发展规律,针对意识的成长阶段来设置教学内容,以便于人的身体、生命体、灵魂体和精神体都得到恰如其分的发展。


表1:四大主流国际幼教体系对比


3、英式精英教育不失为幼儿教育的最佳选择


英国政府于2008年提出的早期教育方案EYFS(Early Years Foundation Stage),融合了包括蒙台梭利、瑞吉欧、华德福、高赡在内的世界上20多种先进的幼教理论、研究和实践,以“给父母最好的选择,给幼儿最好的开始”为宗旨,是评估英国所有幼儿园的国家级课程标准,现成为世界最权威的婴幼儿教育标准之一。它不仅参考了世界上多个优秀的早期教育体系,组织超7000名专家、学者和教师参与制定,而且每年都在不断地更新以令该体系更为完善先进。


同时,英式教育目前被全球超过160个国家使用。全世界有超过450万名学生在超过8,000所英语国际学校就读。在这些学校中,超过3,700所是英式教育体系的学校,可见其国际认证范围非常广。据统计,英国最顶尖的医生中,61%接受了精英教育;英国最高级的法官中,受过精英教育的比例达74%;在政治领域,包括从伊顿公学毕业的首相在内,内阁中一半的成员、议会中的32%议员都接受过精英教育。由此可见,精英教育对于上流阶层来说几乎属于“标配”。




(二)家族办公室


1、家族办公室的起源


家族办公室最早起源于古罗马时期的大“Domus”(家族主管)以及中世纪时期的大“Domo”(总管家)。现代意义上的家族办公室出现于19世纪中叶,一些抓住产业革命机会的大亨将金融专家、法律专家和财务专家集合起来,研究的核心内容是如何管理和保护自己家族的财富和广泛的商业利益。这样就出现了只为一个家族服务的单一家族办公室(Single Family Office,SFO)。1882年,约翰·D·洛克菲勒建立了世界上第一个家族办公室。家族办公室从富有家族的考虑出发,为其提供各种专业的管理咨询和操作服务,其中包括:律师、注册会计师、投资管理、股票经纪人、保险代理、银行、还有独立信托实体。家族“助理”的职责也被家族办公室担当起来了,规划家族后代教育、考虑家族安全、慈善安排、遗产规划等服务也属于家族办公室服务的范畴。在财富管理行业中,家族办公室堪称“皇冠上的明珠”,位居金融产业链的最顶端,家族办公室是家族财富管理的最高形态。


根据美国家族办公室协会的定义,家族办公室是“专为超级富有的家庭提供全方位财富管理和家族服务,以使其资产帝国符合家族的长期目标,并使资产能顺利地进行跨代传承和保值增值的机构”。


2、国内家族办公室发展


虽然家族办公室在国外历史悠久,但在国内的起步却非常晚,2013年才被称为家族办公室的元年。家族办公室以家族资产的长期发展和财富代际传承为目标,通过组建专业的服务团队,为超高净值家庭(通常资产在五千万元人民币以上)提供全方位的投资、法律、税务、家族事务管理等专业服务。


根据《2018胡润财富报告》显示,截止到2018年1月1日,在大中华区的千万资产高净值家庭中,企业家的比例占到60%;在大中华区的亿万资产超高净值家庭中,企业家的比例占80%。由此可见,企业家目前仍然是国内超高净值人群的最主要构成,其中绝大多数是民营企业家,而家族型企业在民营企业中的占比又超过80%。


与此同时,一个不容忽视的现状是,在全球范围内家族企业的平均寿命大约只有不到25年,家族企业中只有1/3能够传承到第二代,仅有不到10%能够传承到第三代,淘汰率高达90%。我国的家族企业多起步于改革开放以后,第一代创业者大多已到了五六十岁的年龄,家族传承企业接班的需求日益迫切,如何顺利地完成企业和家族传承已成为社会和业界关注的课题。


根据调查显示,国内家族办公室偏重于财富管理或传承。针对企业家的调研数据同样表明,家族信托规划(57.2%)在助力家族传承中排名第一,资产配置规划(53.5%)排名第二,投资及风险管理(45.3%)、法律及税务规划(44.2%)与遗产及继承规划(43.0%)处于第三梯队。相对而言,传统家族事务方面的业务涉及较少。


图2:家族办公室目前助力家族传承的主要方向

▲ 数据来源:胡润<China Family Wealth & Succession Planning 2018>


近几十年,中国超高净值人群财富不断的增加,总人数也在不断上涨,而针对此人群的全方面服务的专业机构的发展还具有很大的空间,形成了潜力巨大的市场。中国超高净值企业家的数量近年呈现稳步增长态势,截止2018年1月,大中华地区亿万资产企业家家庭数量为106,400户,比上年增长17.2%。未来,亿万资产企业家(家庭)数量还会持续增长,对于财富管理和传承的意识越来越高,他们将是家族办公室的潜在客户。以及未来10-20年,预计中国将迎来历史上规模最大的家族企业接班浪潮,超高净值企业家对能提供家族治理和家族企业治理等复杂化、精细化、专业化的家族办公室需求也会越来越大。


3、家族办公室服务的布局


家族办公室近几年在中国的初步发展,主要的服务还是集中在资产配置和投资规划方面,但与国外成熟的家族办公室行业相比,在发展理念、模式、专业化程度等方面的差距较为明显。随着家族办公室成为超高净值企业家的刚需,仅从投资角度提供的服务已经无法满足超高净值人群对家族规划的全面要求,这对家族办公室的服务就有了更高层次的要求,家族办公室需根据委托人全面的需求,帮助超高净值客户从法务、税务、金融三大体系,综合起来做顶层架构的设计,并通过境内外一系列的可实现工具,帮高净值客户用安全性、性价比、可实操性最高的方式,将整个架构落地执行。需要给客户提供最专业的、最独立的、最适合的家族架构设计方案,同时运用庞大的资源作为支撑,进行各行业资源的协调和整合,高效落实家族方案。


国内家族办公室本土化发展任重道远。中国的家族办公室,必须进行本土化发展,不仅需要符合国内超高净值人群的需求,也要符合本土特定的一些市场环境与政策环境,提供覆盖税务、法务、金融、传承甚至包括家族文化传承的一系列服务。


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