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【汇传承 • 家天下】走出家族信托七大误区,实现财富永续传承

2020-11-05

改革开放四十年来,中国成为全球私人财富增长最快的国家。伴随着财富的高速增长,中国第一代财富创造者陆续步入退休阶段,如何实现财富的转移和传承,已经成为迫在眉睫的问题。

家族信托作为财富传承最广泛使用的利器,在国外已经有数百名发展历史了,然而在国内却起步较晚,尚处于初级阶段,大多数创一代们对其了解甚少,甚至还存在种种误解。汇中家办将带您扫清这些误区,还原家族信托真相。

误区一、家族信托是理财产品

不少客户将家族信托与平时在信托公司或私人银行购买的理财信托混为一谈,但事实上二者存在本质区别。“理财信托”指的是以资金保值增值为目的集合资金信托计划,其受益人只能是委托人本人。

家族信托则是一种运用信托法律关系的安排,以实现资产隔离保护和财富传承为主要目的的信托业务,其委托人和受益人并不一致。

误区二、家族信托没有法律保障

部分客户错误地认为,家族信托在国内起步较晚、法律法规不够完善,在国内设立没有保障。但事实上是,早在2001年10月1日国内就颁布了《中华人民共和国信托法》,在信托法律关系的基本规则上已经与国际接轨,为家族信托提供了基本法律保障。

误区三、家族信托是富豪们的专属工具

有相当多客户对家族信托的认识,只是来源于影视媒体中的豪门争斗,似乎家族信托就是超级富豪们的专属工具。其实不然,财产价值不低于1000万元就可以设立家族信托。

对大多数高净值客户来说,都能满足条件,完全可以通过设立家族信托,实现资产隔离、婚前财产保护、减少继承纠纷等实际需要。

误区四、有保险不需再设立家族信托

事实上是,保险与家族信托各有侧重,保险更侧重于保障功能,家族信托则在资产传承方面具有其他工具所无法比拟的优势。

首先,家族信托受益人安排非常灵活,不仅受益人可以选择非家庭成员(保险受益人只能为家庭成员),甚至连未出生的孩子也可以作为受益人。

其次,家族信托受益金分配更为灵活,委托人可以自主设定受益条件、受益比例、分配金额、分配频率等。

误区五、岁月静好没必要设立家族信托

不少客户认为当前自己家庭、事业、身体一切都好,完全没有必要这么早就设立家族信托。但是,一旦出现人身意外、企业经营危机、债务风险、婚姻变故等,如果资产全部在个人名下潜在风险会非常大。

设立家族信托的好处就在于,一旦经营者出现经营困难、债务纠纷等问题,家族信托将能很好地在企业资产与家庭财产之间构筑起防火墙。

误区六、家族信托会让后代坐吃山空

部分高净值人士认为,通过家族信托进行财富传承会让子孙后代从此养成不劳而获、坐吃山空的恶习。但事实上,委托人通过家族信托分配方案设计,完全可以将自己的意志融入进家族信托当中。

例如,现金型家族信托,在信托合同中可以约定正向激励条款,使得受益人必须努力学习、艰苦奋斗才能获得家族信托的资金奖励。

误区七、设立家族信托会让财富失去控制

还有部分高净值人士错误地认为,家族信托一经成立,就会完全丧失对财富的控制。事实上是,大多数情况下,家族信托除了“本信托为不可撤销之信托条款”不可变更,委托人可以根据信托合同的约定,对受益人、分配方式等多方面进行变更。

例如,委托人遇到财务困难,需要提取家族信托中的部分或全部财产,可以按照信托合同的约定,通过申请变更受益人和分配方式进行特定的分配。

家族信托是一项非常成熟的财富管理工具,在财富转移、遗产规划、税务策划、婚姻财富管理、子女教育、家族治理等方面发挥着重要作用。广大高净值人士,可以借助家族信托这一工具,实现家族财富和精神的双传承。

汇中家族办公室汇聚了法律、税务、金融等多个领域的专业精英,可以帮助高净值家庭,从税收筹划、法律安全、财富保值增值三个维度,进行家族信托顶层架构设计,实现高净值家庭的财富和精神传承。


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